Software para Gestión de Créditos
Personales
Software para Créditos de Consumo
El proceso de concesión de créditos
Un software para Gestión de Créditos Personales es una herramienta que sirve para:
Dar soporte al modelo de negocios de créditos y cobranzas. El Sistema
para Administración de Préstamos Personales organiza la captura inicial de la información
en el momento de la solicitud del crédito de consumo, crédito personal en efectivo,
crédito prendario y/o crédito hipotecario hasta la generación y registración del
préstamo en el Sistema. El sistema de Administración de Créditos y Cobranzas está
basado en tecnología Web, por lo cual no requiere instalación de Software en los
puestos cliente.
El Software de Gestión de Préstamos Generales puede ser utilizado remotamente a
través de una conexión de banda ancha desde los puestos de trabajo de los comercios,
para generar así una interacción dinámica entre el punto de inicio de la solicitud
del crédito y el de evaluación de riesgo crediticio.
La Aplicación de Administración de Créditos y Cobranzas se ejecuta en un ámbito
100% web, lo cual redunda en menores costos de mantenimiento y operación. Por el
lado del cliente tiene requisitos mínimos de hardware y software, funcionando en
cualquier PC que soporte un programa para navegar en Internet moderno como por ejemplo
Internet Explorer 6.0, Firefox 1.x, Safari 1.x, etc.
El Sistema para Créditos y Préstamos Personales funciona con requerimientos y prestaciones
mínimas, no requiere una infraestructura de red especial, siendo suficiente habitualmente
la provista por una empresa conectada a Internet.
El Sistema permite el Control de Políticas de Créditos
Política General para la Emisión de Créditos y Préstamos.
El Sistema de Administración de Créditos y Cobranzas dispone de funcionalidades
que permiten definir los parámetros de la política general que dan el marco a la
definición de Políticas Crediticias y Planes Comerciales, y establecen restricciones
con respecto a los solicitantes.
La política general puede ser establecida por usuarios especializados, que de esta
manera establecen un control general del negocio.
Políticas Crediticias.
El Software de Gestión de Préstamos y Créditos Personales permite definir adicionalmente
a la política general, políticas crediticias que establecen límites más ajustados
para los distintos segmentos en los cuales se divida el target. De esta manera se
pueden considerar para distintos grupos de riesgo, valores más específicos.
Planes Comerciales y Operatoria de un Sistema de Gestión Crediticia
Plan Comercial
Los planes comerciales definen la operatoria de cálculo, gastos y seguros, valores
y tasas, que se pueden aplicar a un crédito.
Los planes se definen también para un segmento o calificación de personas, cuales
son los requisitos de documentación exigibles. También son atributos de un plan
comercial su vigencia, definida por una fecha de inicio y otra de fin.
Convenios
El Sistema de Gestión de Créditos y Préstamos permite que los planes comerciales
se asocian a los concesionarios o comercializadoras a través de un convenio. Esto
determina que se puedan definir planes exclusivos para algunos comercios, de forma
que en el momento de elegir el plan comercial de una solicitud, cada comercializador
puede tener opciones distintas. Por otro lado los planes comerciales pueden estar
asociados a un concesionario por un período determinado, que no necesariamente es
el mismo que el definido en el plan comercial en sí, aunque está limitado por éste.
BCRA. Banco Central de la República Argentina
El sistema de Créditos y Préstamos Personales tiene la capacidad de integrar la
base de deudores del BCRA. El Software de Créditos y Préstamos realiza una comprobación
en el proceso de la solicitud cuyo resultado es parte de la calificación. La integración
de la base de deudores del BCRA con el Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas
es optativa y depende de la operación.
Veraz integrado al Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas
El Software de Créditos y Préstamos puede integrar opcionalmente las bases de Nosis
y Veraz, y en principio otras bases de información (previo análisis de compatibilidad).
Pago Fácil. Pago Mis Cuentas Banelco. Rapipago
El Software de Créditos y Cobranzas permite la generación de archivos para impresión
de chequeras para el cliente, el sistema puede generar automáticamente la codificación
del código de barras utilizado por Pago Fácil, Pago Mis Cuentas y RapiPago. De esta
manera se habilita el pago de las cuotas en una red de Pagos facilitando el pago
de las cuotas a los clientes y la Cobranza a la Compañía Financiera, Banco o cualquier
Ente emisor de créditos.
Características Técnicas del Sistema. Tecnología
Web Enabled – Intranet/Internet.
La aplicación para la Administración de Créditos y Préstamos Personales se ejecuta
en un ámbito 100% web, lo cual redunda en menores costos de mantenimiento y operación.
Por el lado del cliente tiene requisitos mínimos de hardware y software, funcionando
en cualquier PC que soporte un browser moderno (Internet Explorer 6.0, Firefox 1.x,
Safari 1.x, etc).
El programa para Gestión de Créditos y Cobranzas tampoco requiere una infraestructura
de red especial, siendo suficiente habitualmente la provista por una empresa conectada
a Internet.
Curva de aprendizaje de un Software de Administración de Créditos y Préstamos
Personales
El Software de Créditos y Cobranzas dispone de un entorno web. El entorno web cada
vez es más familiar para los usuarios, y gracias a la claridad con que se expresan
los conceptos, la curva de aprendizaje es corta, no requiriéndose una capacitación
extensa.
Usabilidad
El sistema de Gestión de Créditos Generales está diseñado con especial énfasis en
la usabilidad, de manera que los usuarios encuentran muy simple e intuitiva su operación.
Esto redunda en beneficios en el caso de tener una red de comercios extensa, ya
que reduce la necesidad de soporte técnico de la aplicación.
Tecnología
La aplicación para Administración de Créditos y Cobranzas de Préstamos Personales
utiliza las últimas tecnologías en desarrollos de aplicaciones web. Se destacan:
Web Standards, XHTML, CSS.
Las interfaces de usuario están diseñadas implementando las especificaciones del
W3C de XHTML y CSS, lo que garantiza la interoperatibilidad entre distintos browsers
asi como también la agilidad y velocidad desde los puestos cliente. Estas características
repercuten también en el bajo consumo de ancho de banda de la aplicación.
Seguridad
Adicionalmente a los sistemas de seguridad provistos por el hardware, el sistema
operativo y la plataforma .Net, la aplicación para la administración crediticia
posee un sistema de Control de Usuarios propio, integramente configurable desde
las interfaces de usuario, que define tanto la seguridad como la asignación de perfiles.
También cuenta con una configuración de bloqueo de usuarios por intentos fallidos
de autenticación y un Firewall para permitir conectividad de acuerdo a criterios
como dias y horarios.
Plataforma.
El sistema está desarrollado sobre las plataformas .Net 1.1 y 2.0, en lenguaje C#.
Aunque el consumo de recursos de servidor es muy bajo, la aplicación permite un
deployment en distintas capas, permitiendo repartir la carga de trabajo en varios
servidores.
Integrable
La aplicación es integrable con otros sistemas via WebServices y Triggers. De esta
manera puede comunicarse con las aplicaciones de gestión de la empresa para proveerle
información sobre los prestamos generados.
Parametrización
El sistema de Gestión de Créditos para Entidades Financieras es altamente parametrizable,
encontrandose esta información principalmente en archivos de configuración XML y
XSLT. La configuración es simple y rápida y no suele ser necesario modificarla luego
de la instalación y puesta en marcha.
Extensibilidad
La aplicación para la Gestión de Préstamos Personales es fácilmente extensible y
a estos efectos cuenta con un API simple y potente que permite agregar funcionalidad
sin necesidad de conocimientos avanzados de programación.
|
|
sonia®software brinda a sus
clientes, además de desarrollos a medida y consultoría; programas estándar para
soluciones específicas de Administración de Créditos y Cobranzas para Préstamos
Personales en Efectivo, Préstamos para Consumo, Préstamos Prendarios y Créditos
en General totalmente adaptables a sus necesidades.
Más información:
En Argentina
+54 (11) 7090-4669
+54 9 11 6591-5201
[email protected]
Bartolomé Mitre 1131 6º Piso Of. G (1036) Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
Argentina
En México
+52 (55) 4165-2515
+52 1 55 2723-9432
[email protected]
Av. Paseo de la Reforma 342 Piso 26.
Edificio New York Life México C.P. 06600 Ciudad de México.
PRODUCTOS Y PROGRAMAS ESTÁNDAR CON SOLUCIONES ESPECÍFICAS, DESARROLLOS A MEDIDA
Y CONSULTORIA PARA EMPRESAS DEDICADAS LA GESTION DE CREDITOS Y COBRANZAS. CREDITOS
PERSONALES. CREDITOS PRENDARIOS. CREDITOS HIPOTECIARIOS. CREDITOS GENERALES.
Software para Fintech
Software para administración de créditos y préstamos personales basado en Tecnología Web
Software para Gestión de Créditos en Efectivo
Software para Gestión de Créditos Personales
Software para Gestión de Créditos para Consumo
Software para Gestión de Créditos Prendarios
Software para Gestión de Créditos Hipotecarios
Software para Préstamos
Software para Prestamistas y Financieras
Software para Gestión de Venta Directa Puerta a Puerta
Software para Gestión de Venta Domiciliaria
Software para Gestión de Créditos Puerta a Puerta
Software para Gestión de Créditos Domiciliarios
Software para Cooperativas que Prestan Dinero
Software para Cooperativas que otorgan Créditos Personales
Software para Cooperativas que otorgan Créditos de Consumo
Software para Mutuales que Prestan Dinero
Software para Mutuales que otorgan Créditos Personales
Software para Mutuales que otorgan Créditos de Consumo
Software para Gestión y Administración de Cheques
Software de Créditos con Sistema de Análisis de Riesgo Crediticio
Software para Scoring de Créditos y Cobranzas
Cashflow Software
Software para Tarjetas de Crédito
Software de Créditos para Bancos
Apps para Financieras
Apps para Servicios Financieros
Manual Operativo Software de Créditos y Cobranzas
Todos los productos son acompañados
por Servicios de Implementación, Capacitación y Soporte Técnico Consulte para obtener
más información y la Lista de Precios para determinar cuál es el producto más conveniente
para Usted.
Inicio operativo de la Gestión del Crédito
La Gestión del Crédito habitualmente comienza con la solicitud de crédito en el Local de Ventas o canal comercial.
El Sistema de Administración de Créditos y Préstamos Personales provee los programas necesarios que permiten al Operador del Local generar la solicitud
al mismo tiempo en que registra los datos y realiza las verificaciones de los mismos.
En el proceso obtiene datos acerca de límites de créditos en cuanto a montos, plazos,
cuota, etc. El iniciador cuenta con una pantalla que le permite monitorear el estado de las solicitudes iniciadas, y en el caso en que se le soliciten correcciones,
reformulaciones o confirmaciones, realizarlas.
Características Funcionales del Software para Gestión de Cartera de Créditos y Cobranzas
Control de Usuarios
La aplicación para la Gestión de Créditos y Cobranzas cuenta con un sistema de control y administración de usuarios.
El Sistema de Administración y Control de Usuarios permite establecer perfiles de usuario, controles de acceso y actividades,
y gestionar la estructura jerárquica y operativa de la organización a los efectos
de la división del trabajo y la privacidad de la información.
Acceso al Sistema. Login de Ingreso
El Sistema de Gestión de Créditos maneja una pantalla de acceso donde Los usuarios ingresan al sistema autenticándose con un nombre de usuario y un password o contraseña.
Una vez que se comprueba un login o acceso al sistema válido, se presenta el menú principal de la aplicación de Gestión de Préstamos y Créditos,
con las opciones que le correspondan al usuario según su perfil.
Perfil del Usuario
Cada Local de Ventas tiene acceso al Sistema de Administración de Créditos y posee un Perfil que define cuales son los accesos
y actividades que puede realizar en el ámbito de la aplicación de créditos. La función de los
perfiles es segmentar el trabajo de acuerdo a las responsabilidades asignadas a
cada usuario, de manera que el sistema refleje la definición de atribuciones que
se realizan en la definición de cada participante del negocio.
Accesos
Para un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas, un acceso es una parte de la definición de un perfil. En él se definen cuales son las atribuciones
(creación, eliminación, modificación) que el perfil tiene sobre una determinada
entidad, como por ejemplo Solicitudes de Préstamos Personales, Cobro de una Cuota, Alta de un Nuevo Cliente, etc.
Actividades y accesos de Menú
Las actividades representan las opciones de uso o ventanas que presenta el sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas a los usuarios.
Una actividad puede englobar un conjunto de ventanas y accesos de menú, y ser asignado
a uno o más perfiles. Por otro lado un perfil puede tener asignada más de una actividad.
Niveles de Organización de un Sistema de Gestión de Créditos y Préstamos Personales
Definición del Usuario
La aplicación para la Administración y la Gestión de Créditos cubre las necesidades
del negocio en distintos ámbitos, que están relacionados jerárquicamente. En principio
se establece un nivel central y un nivel de concesionario o comercializadora. Cada
usuario está definido en un punto de esta estructura jerárquica. En conjunción con
la definición del acceso del perfil, se delimita a que solicitudes el usuario tiene
acceso, y de qué tipo es este. Por ejemplo, un usuario de un concesionario solo
podrá consultar solicitudes pendientes de ese concesionario, o solicitudes iniciadas
por él mismo, mientras que un usuario del nivel central podrá consultar todas
las solicitudes generadas.
Parámetros Especiales de un Sistema de Créditos y Préstamos
Adicionalmente a la definición de cada usuario dentro de un Sistema de Gestión de Préstamos Personales, se puede asignar un límite de aprobación de créditos fuera de pauta
que requiere un análisis particular seguramente llevado adelante por un Supervisor de Análisis de Riesgo Crediticio. Este límite es el importe máximo que un local
de ventas podrá aprobar en el caso en que la operación se encuentre por fuera de
la política crediticia.
Menú de Usuario
El menú de cada usuario de un Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas se determina
dinámicamente en función de su perfil, presentando sólo las opciones a las cuales
tiene acceso para permitir una mayor efectividad en el uso del sistema.
Requerimientos Técnicos
La aplicación requiere para su funcionamiento el siguiente
software: SQL Server 2000 Windows 2000/3 server (o Windows 2003 Web Edition si las
bases de datos se encuentran en otro servidor) Con respecto al hardware ser recomiendan
los siguientes valores mínimos: Pentium IV 2.8 Ghz. 2 GB RAM Discos Rigidos SATA
2 / 200 Gb. Conectividad de red
|
|