Software para Financieras que operan con Comercios
Software para Financieras que operan con Comercios de productos Masivos Un Software
para Financieras es una herramienta que da soporte informático al modelo de negocios
del Crédito y al Recupero Crediticio. Es una solución ideal para Empresas que operan
como Financieras y que brindan sus servicios a Locales que venden sus productos
en cuotas. Está basado en tecnología Web, por lo cual no requiere instalación de
Software y puede operar desde cualquier puesto de trabajo. Funciona con requerimientos
y prestaciones mínimas, no requiere una infraestructura de red especial, siendo
suficiente habitualmente la provista por una empresa conectada a Internet.
El Sistema organiza la captura inicial de la información en el momento de la solicitud
del crédito hasta la generación y registro del préstamo en el Sistema y su correspondiente
operativa de cobranza. El Software puede ser utilizado remotamente a través de una
conexión de banda ancha desde cualquier puesto de trabajo generando una interacción
dinámica entre el punto de inicio de la solicitud del crédito y el de evaluación
de riesgo crediticio y recupero.
La aplicación administra créditos, refinanciaciones y cobranzas se ejecuta en un
ámbito 100% Web, lo cual redunda en menores costos de mantenimiento y operación.
Tiene requisitos mínimos de hardware y software, funciona en cualquier PC que soporte
un programa para navegar en Internet moderno.
Es una solución ideal para que las Empresas vendan sus productos en cuotas tales
como vestimenta, electrodomésticos, autos y otorguen Créditos en forma dinámica.
Descripción de la operatoria de un Comercio, una
Entidad Financiera y un Sistema de Generación de Créditos y Cobros vía Web:
Un consumidor final adquiere un producto en cuotas, por ende, mantendrá una deuda
con la empresa con la que adquirió el producto, quedando pendiente una “promesa”
de pago.
La empresa que vende el producto, se queda con la promesa de pago que finalmente
se convertirá en dinero a medida que el consumidor vaya saldando sus cuotas.
La empresa vendedora tiene la posibilidad de transferir esas cuotas pendientes a
una Empresa Financiera para obtener liquidez, es decir para que le adelanten el
valor de las cuotas y obtener el dinero anticipadamente.
ADMINISTRACIÓN DE LA OPERATORIA (CLIENTE / LOCAL / FINANCIERA)
Para poder administrar estas operaciones se utiliza un Software para Financieras
Administrador de Créditos y Préstamos Personales conectado a Internet y se realizan
las siguientes tareas:
Inicio operativo de la Gestión del Crédito.
Habitualmente comienza y termina con la solicitud de crédito en el Local de Ventas.
El Operador cuenta con una pantalla, un Control de Usuarios y un Sistema que administra
la gestión. La pantalla le permite monitorear el estado de las solicitudes iniciadas,
y en el caso en que se le soliciten correcciones, reformulaciones o confirmaciones,
realizarlas. El Control de Usuarios permite establecer perfiles de usuario, controles
de acceso y actividades para la estructura jerárquica y operativa del Local de Ventas
a los efectos de la división del trabajo y la privacidad de la información.
El Sistema provee los programas necesarios que permiten al Operador del Local generar
la solicitud al mismo tiempo en que registra los datos del cliente y realizar las
verificaciones de los mismos. En el proceso obtiene datos acerca de límites de créditos
en cuanto a montos, plazos, cuota, etc. Con el Crédito Aceptado, emite el Compromiso
de Pago y la Cuponera para realizar el pago de las cuotas en los lugares establecidos.
Acceso al Sistema. Login de Ingreso. Operatoria
El Sistema ofrece una pantalla de acceso donde el operador ingresa autenticándose
con un nombre de usuario y un password o contraseña. Una vez que se comprueba un
login o acceso al sistema válido, se presenta el menú principal de la aplicación
de Gestión de Préstamos y Créditos, con las opciones que le correspondan al usuario
según su perfil
Perfil del Usuario
Cada Local de Ventas que tiene acceso al Sistema de Administración de Créditos,
posee un Perfil que define cuales son los accesos y actividades que puede realizar
en el ámbito de la aplicación de créditos. La función de los perfiles es segmentar
el trabajo de acuerdo a las responsabilidades asignadas a cada usuario, de manera
que el sistema refleje las pautas establecidas por la Empresa Financiera.
MOROSIDAD. PREVENCION DE LA MOROSIDAD
El sistema permite ingresar a la base de datos del deudor y a partir de reglas de
negocios definidas y estrategias de cobranzas, la aplicación determina hasta qué
punto el deudor está cumpliendo sus obligaciones con el préstamo. Cuando se descubre
una morosidad, el sistema envía la información disponible sobre el cliente al empleado
a cargo de las cobranzas, incluyendo los datos de su archivo de crédito y el resultado
del SCORING de comportamiento. El responsable o la unidad de gestión de cobranzas
dispone de toda la información ya que el sistema de créditos y cobranzas vía Web
se encuentra integrado con el Sistema de Gestión de Cobranzas de Deudas en Mora.
Determinación de los pasos siguientes en el proceso de prevención de la morosidad
El sistema determina las acciones que deben tomarse con respecto a dicho cliente
y supervisa la secuencia de estas acciones.
Acciones necesarias para la prevención de la morosidad
El sistema informa el estado de una mora y la envía al Gestor de Recupero Crediticio
correspondiente de acuerdo con las reglas y estrategias de negocios establecidas.
Notificación automática del cliente sobre la mora
Basado en una estrategia de gestión de cobranzas, el sistema envía un SMS o un correo
electrónico al gestor prejudicial que se encuentra a cargo de la gestión de cobranzas
de clientes en mora. El gestor de cobranzas informa al cliente moroso sobre la mora
y le solicita que pague la deuda.
Antes de enviar la carta o de hacer una llamada telefónica, el sistema hace los
preparativos requeridos mediante la impresión de cartas, los números telefónicos
de contacto y la información relacionada con la mora.
Los empleados de la organización crediticia ya no deben mantener registro de las
medidas para prevenir la morosidad. El sistema determina oportunamente las acciones
requeridas y notifica al personal a cargo, almacenando la información en su propia
base de datos.
Ventajas del Software para créditos personales
Permite el Control de Políticas de Créditos. El Sistema dispone de funcionalidades
que permiten definir los parámetros de la política general que dan el marco a la
definición de Políticas Crediticias y Planes Comerciales, y establecen restricciones
con respecto a los solicitantes.
La política general puede ser establecida por usuarios especializados, que de esta
manera establecen un control general del negocio.
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¿Cómo plantear Políticas Crediticias?
El Software permite definir adicionalmente a la política general, políticas crediticias
que establecen límites más ajustados para los distintos segmentos en los cuales
se divida el target. De esta manera se pueden considerar para distintos grupos de
riesgo, valores más específicos.
Planes Comerciales de Gestión Crediticia
Los planes comerciales definen la operatoria de cálculo, gastos y seguros, valores
y tasas, que se pueden aplicar a un crédito.
Los planes se definen también para un segmento o calificación de personas, cuales
son los requisitos de documentación exigibles.
También son atributos de un plan comercial su vigencia, definida por una fecha de
inicio y otra de fin.
Generar Convenios Generales o Exclusivos
El Sistema de Gestión de Créditos y Cobranzas vía Web permite que los planes comerciales
se asocien a los concesionarios o comercializadoras a través de un convenio. Esto
determina que se puedan definir planes exclusivos para algunos comercios, de forma
que en el momento de elegir el plan comercial de una solicitud, cada comercializador
puede tener opciones distintas.
Por otro lado los planes comerciales pueden estar asociados a un concesionario por
un período determinado, que no necesariamente es el mismo que el definido en el
plan comercial en sí, aunque está limitado por éste.
BCRA. Banco Central de la República Argentina
El sistema tiene la capacidad de integrar la base de deudores del BCRA o de otras
cámaras o registros de deudores morosos, realiza una comprobación en el proceso
de la solicitud cuyo resultado es parte de la calificación. La integración de la
base de deudores del BCRA u otras cámaras con el Sistema es optativa y depende de
la operación.
Emite los documentos de compromiso de pagos Veraz integrado al Sistema de Gestión
de Créditos y Cobranzas.
El Software para Créditos Personales puede integrar opcionalmente las bases de Nosis
y Veraz, y en principio otras bases de información (previo análisis de compatibilidad).
Pago Fácil. Pago Mis Cuentas Banelco. Rapipago
El Sistema de Créditos y Cobros vía Web permite la generación de archivos para impresión
de chequeras para el cliente, el sistema puede generar automáticamente la codificación
del código de barras utilizado por Pago Fácil, Pago Mis Cuentas y RapiPago, de esta
manera se habilita el pago de las cuotas en una red de Pagos facilitando el pago
de las cuotas a los clientes y la Cobranza a la Compañía Financiera, Banco o cualquier
Ente emisor de créditos.
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